Proteção hoje, planejamento para o futuro.
O que avaliar em proteção planejada
- Proteção de risco
- O componente de seguro atende aos eventos e capitais previstos no contrato.
- Reserva de previdência
- O componente previdenciário tem regras de aportes, taxas, resgate, tributação e riscos próprios.
- Uma escolha de prazo
- Compare as duas partes e as condições atuais do produto. Não presuma rentabilidade ou resgate integral.
Proteções e condições da modalidade
A disponibilidade e a composição variam por produto e seguradora.
- Capital de vida
- Proteções adicionais
- Aportes para previdência
- Custos e tributação
- Regras de resgate
- Horizonte de planejamento
Como separar proteção e formação de reserva
- O que comparar em cada componente?
- Na parte de seguro, compare eventos, capitais, vigência e preço. Na parte de previdência, confira contribuições, fundo, custos, tributação e regras de resgate. Peça uma proposta que identifique quanto vai para cada componente.
- Como avaliar o prazo?
- Comece pelo objetivo e pela data em que espera usar os recursos. Pergunte como mudanças na contribuição, resgates ou cancelamento afetam a reserva e as coberturas.
- O que solicitar à corretora?
- Peça as condições aplicáveis à proposta e uma projeção com suas premissas. Confira como a cobertura e a reserva aparecem nos documentos e como atualizar seus dados e beneficiários.
A composição depende da seguradora, da modalidade e da aceitação do risco. Coberturas, limites, franquias, carências e serviços são os previstos na proposta e no contrato.